随着我国个人财富管理迈入百万亿级时代，居民理财意识不断增强，投资渠道日益多元，家庭财富快速累积。但子女争产、外人侵财、婚内外财产纠纷等社会新闻层出不穷，不断刺激着中产阶级的神经，引起社会关于财富保护与传承的焦虑。

对于中产阶级客户而言，如何在投资理财之外正确安排家庭财富的保护、传承和隔离，如何由“创富”跃升到“传富”，仍是陌生领域。在是否需要安排、是否需要现在安排、通过什么方式安排等方面，大家普遍存在着理念上的误区。

误区一：自己事业和收入稳定，家庭幸福，没必要考虑“传富”

不少中产阶级客户目前事业顺利、家庭幸福，认为只有那些“高危”人群才需要去谋划财富的传承与分配。其实在日常生活中，因企业经营、债务纠纷、婚姻变故、重大疾病等导致的风险无处不在，如果缺乏对风险的提前预判和应对，任何一种都有可能导致家庭陷入窘境。有一些经营企业的客户，由于缺乏“传富”的考虑，公司与家庭资产不分，没有提前进行家庭财富的隔离安排，当遇到经营困难时，公司债务由个人及家庭承担，给家人生活造成巨大影响。

因此，我们在进行财富管理时，除了要关注资产的保值增值，还要考虑可能发生的潜在风险，提前做好应对和安排。

误区二：自己还年轻，没必要现在考虑“传富”

受传统文化观念的影响，不少中产阶级客户认为财富传承与分配是老年人才需要考虑的问题，目前自己身体健康、年龄不大，过早规划没必要;也有客户把财富传承与分配等同于“立遗嘱”，认为过早安排“不吉利”，且当下“家庭幸福，子女孝顺”，“谈钱会伤感情”。但在实际业务中，财富传承与分配是应对意外、家庭、债务等风险的一种手段，工具有多种，和年龄没有太大关系。其次，常常有中产阶级客户还没来得及安排家庭财富分配就意外离世，导致身后家人争产、亲人反目，对簿公堂才是真正的“伤钱伤感情”。因此，财富传承与分配是早规划早受益。

误区三：理财、基金、房产等方式也能做到“传富”

据招商银行联合尼尔森咨询对全国9600多位资产在200万至500万的金葵花客户调研显示，目前有财富传承与分配需求的客户一般借助银行理财、基金、房产、股票和储蓄等渠道进行安排，误将理财产品当成传承工具。有位中年客户在女儿结婚时给予了一笔不菲的婚嫁金，让其购买一份长期理财进行投资，补贴家用，后来小夫妻因为性格不合，婚姻破裂，由于当时未对这笔婚嫁金的赠予做隔离安排，法院判定该笔理财为夫妻共同财产，女儿只能得到一半。

误区四：“传富”是亿万富翁才会考虑的事

随着财富不断累积，中产阶级客户也面临着如何避免子女挥霍、防范外人争财、规避婚变财产纠纷等问题，如何进行“传富”规划、何时进行“传富”规划是广大中产客户必须要考虑和安排的事。

以上误区使得广大中产阶级客户忽视家庭“传富”安排，或者安排不及时，导致出现各种财产纠纷、债务纠纷、子女挥霍等问题，引起客户对家庭“传富”的焦虑。

开创中产阶级“传富”新领域，弥补行业空白

为满足广大中产阶级家庭财富传承与分配的需求，招商银行在知名信托公司、律师事务所、咨询公司等机构的支持下，历时一年，反复论证产品架构，优化服务模式，面向中产阶级客户创新推出家庭“传富”服务——金葵花财富信托。金葵花财富信托设立起点100万，门槛相对较低，打破了国内家族信托设立门槛高、仅为高资产客户服务的壁垒。

同时，金葵花财富信托采用标准化服务模式，设立程序简单便捷，可以使更多中产阶级客户可以享受家族信托的规划服务，解决其在家庭财富保护、照顾特定家人、债务隔离、税务筹划等方面的难题，帮助客户达成“照顾家人，延续关爱”的目标。因此，金葵花财富信托的面世开创了国内中产阶级“传富”的新领域，弥补了行业空白，实现金葵花财富管理服务的新跃升。

招商银行金葵花理财成立十六年，服务中高端客户200余万，管理客户总资产超过5万亿，未来招商银行将继续以客户为中心，持续为客户创造价值，优化服务体验，与大家一起携手步入财富管理新时代，共创美好生活。